Encontrar un apartamento de ensueño es difícil, y tener un bajo puntaje de crédito lo hace aún más difícil.
Los propietarios miran los puntajes de crédito, los desalojos previos, el historial de arrendamiento roto y los juicios de crédito para determinar si un inquilino es confiable.
Si su informe crediticio tiene algún inconveniente en cualquiera de estas categorías, es probable que tenga que tomar medidas adicionales para que su nombre aparezca en un contrato de arrendamiento.
¿Qué puntaje de crédito necesita para alquilar un apartamento?
Los propietarios, como los bancos y los acreedores, comprueban su puntuación crediticia para determinar su capacidad de pagar sus cuentas a tiempo.
Un potencial propietario usará tu puntuación de crédito para medir el riesgo que corres: Cuanto más alto sea su puntaje, más bajo será su perfil de riesgo de inquilino, y viceversa.
De 620 se considera un crédito justo, y a menudo es el punto de partida para los propietarios.
Los administradores de propiedades y los arrendadores están autorizados a comprobar su crédito y pueden denegar su solicitud basándose en él.
Normalmente, sin embargo, su puntuación de crédito es sólo un punto de partida.
Lo que puede importar más es lo que hay en su informe de crédito y cómo terminó con el puntaje de crédito que tiene.
¿Puedes alquilar un apartamento con mal crédito?
La respuesta corta es sí, puedes alquilar un apartamento con mal crédito.
Sin embargo, tienes que ser estratégico sobre cómo asegurar el alquiler.
¿Cómo mejorar su puntuación de crédito antes de conseguir un apartamento?
Si está tratando de alquilar un apartamento con mal crédito y tiene unos meses libres, concéntrate en las formas en que puede mejorar su puntaje de crédito.
Si su objetivo es rentar un apartamento, estos son los pasos más importantes a seguir en los meses previos a la solicitud:
- Paga todas las cuentas a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante en su puntuación de crédito, por lo que hacer todos sus pagos a tiempo todos los meses ayudará a que su puntuación mejore y muestre un sólido historial de crédito. A los acreedores y propietarios les gusta ver pagos constantes durante mucho tiempo.
- Paga tus deudas: ¿Tienes deudas de tarjetas de crédito? ¿Qué hay de un viejo préstamo estudiantil? Si tienes tiempo antes de que planees conseguir un apartamento, concéntrate en pagar tu deuda. Reducir su saldo pagando su deuda puede ayudar a aumentar su puntuación.
- Si realmente quieres alquilar un apartamento con mal crédito, considera la posibilidad de obtener un informe de crédito gratuito para que puedas identificar tus banderas rojas antes de solicitarlo y trabajar para mejorar tu crédito a largo plazo.
Sin embargo, si sigues estos consejos, puedes averiguar cómo conseguir un apartamento con mal crédito.
1. Revise su informe de crédito.
Hay tres grandes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Consigue informes de los tres porque nunca sabes cuál es el que prefiere tu potencial propietario. Si le falta dinero, también puede solicitar un informe de crédito anual gratuito a cada una de las principales agencias a través de AnnualCreditReport.com.
Y recuerda, los caseros NO sólo miran tu puntuación de crédito.
Vale la pena repetir que muchos investigarán su historia en relación con las sentencias de crédito de desalojo y otras obligaciones pendientes con anteriores propietarios y compañías de servicios públicos.
Afortunadamente, hay varias maneras de empezar a limpiar su informe de crédito y su historial financiero.
Si debe dinero, pague sus deudas y solicite una confirmación por escrito de sus pagos antes de presentar sus solicitudes de alquiler.
Revise cuidadosamente si hay errores y, si los encuentra, presente inmediatamente una disputa sobre el informe de crédito en cada una de las oficinas de crédito.
2. Busca apartamentos sin verificación de crédito.
La mayoría de las empresas de arrendamiento y administración de propiedades requieren verificaciones de crédito.
Sin embargo, algunos propietarios individuales no lo hacen, lo que hace más fácil alquilar con poco crédito.
Por ejemplo, alguien que es dueño de un condominio y lo alquila en forma privada puede no preocuparse por la verificación de crédito si puede probar que es financieramente confiable.
Puede parecer una puntuación encontrar a un propietario dispuesto a renunciar a la verificación de crédito, pero también puede ser una señal de alerta y un posible fraude de alquiler.
Sea cauteloso, pida todo por escrito y verifique todos los detalles antes de firmar un contrato de arrendamiento sin verificación de crédito.
3. Déle cartas de referencia a su propietario
Un mal puntaje crediticio no siempre define su confiabilidad o credibilidad.
Los problemas de salud repentinos, el divorcio o la pérdida del trabajo también pueden dar lugar a una mala puntuación crediticia.
Para probar que usted es un inquilino financieramente responsable, pida a sus anteriores propietarios, empleadores o cualquier otra entidad con la que haya tenido una relación financiera que le proporcione cartas de referencia.
4. Mostrar prueba de un ingreso estable
Muchos propietarios requieren un ingreso mensual de 2 a 3 veces el alquiler mensual para ser considerados. Puede que no tengas un gran historial de crédito, pero un salario saludable que cubra el alquiler y demuestre estabilidad puede mejorar tus posibilidades.
Reúne copias de los últimos talones de pago y estados de cuenta bancarios para mostrárselos al propietario.
Si necesitas ayuda para determinar cuánto puedes pagar de alquiler, intenta usar una calculadora de alquiler. Esto proporcionará una mejor comprensión de su estado financiero actual y de lo que puede permitirse.
Sólo tienes que introducir los ingresos de tu hogar y la cantidad de dinero que te gustaría ahorrar, y nosotros haremos el resto.
Como regla general, trata de no gastar más del 30% de tus ingresos en alquiler.
5. Oferta para pagar más por adelantado
A veces los propietarios requieren un depósito de seguridad mayor para compensar un mal historial de crédito.
En lugar de esperar a que el propietario lo sugiera, ofrézcalo inmediatamente para aumentar sus posibilidades de conseguir un alquiler.
Prepárese para pagar hasta dos o tres meses de alquiler como depósito de seguridad en lugar del habitual mes de alquiler.
6. Consigue un compañero de habitación / roommate
Algunos caseros te permitirán mudarte con un compañero de piso sin tener tu nombre en el contrato de alquiler.
Esto no es tan común, pero vale la pena intentarlo si estás tratando de averiguar cómo conseguir un apartamento con mal crédito.
Sólo asegúrate de que tu potencial compañero de cuarto tenga un buen puntaje de crédito y un historial de alquiler limpio sin desalojos previos.
7. Encuentra un co-firmante
Las personas con un crédito menos brillante a menudo tienen cosignatarios cuando solicitan una hipoteca.
Puedes hacer lo mismo cuando intentas averiguar cómo conseguir un apartamento con mal crédito.
Su cosignatario (o garante de arrendamiento) necesita tener un ingreso estable y un buen historial de crédito.
Sin embargo, existe un cierto riesgo. Asegúrate de que puedes pagar la renta mensual a tiempo, o tu cosignatario será responsable de tu deuda y esto afectará negativamente a su crédito.
Firmar el contrato de alquiler de un apartamento es un gran favor, así que asegúrate de que sólo se lo pides a tus amigos cercanos y a tu familia.
Consejos adicionales
¿Todavía necesitas un poco de ayuda para cerrar tu próximo apartamento?
Aquí hay algunos consejos adicionales.
Pedir la configuración de los pagos automáticos
Los propietarios son más abiertos sobre un pobre historial de crédito si sus finanzas actuales son sólidas como una roca.
Pida que se establezcan pagos automáticos, y asegure a su landlord que nunca se retrasará con el alquiler.
Con pagos puntuales impecables, es más probable que el propietario renueve su contrato de arrendamiento y lo vea como un inquilino de confianza.
Sea honesto con su propietario
Los propietarios y administradores de propiedades están más interesados en la calidad, los inquilinos a largo plazo que pagan a tiempo que los puntajes de crédito y los informes de crédito.
Sea franco con los potenciales propietarios y ofrezca una carta explicando su situación mientras se aferra a los hechos.
No necesitan saber sobre tu terrible ruptura o tus problemas de deudas estudiantiles.
Considere escribir: “Debido a un divorcio complicado, mis finanzas se vieron afectadas y después de un período de 10 meses, pude darle la vuelta y he terminado de pagar todas mis deudas. Por favor, vea la siguiente documentación financiera que lo respalda“.
O podrías escribir: “Desafortunadamente, me metí en un lío con los pagos de las deudas de los estudiantes, pero encontré un trabajo bien remunerado en una industria estable donde ya he recibido dos ascensos. Ahora estoy en una posición en la que puedo pagar fácilmente mi alquiler, deudas y me sobra dinero para vivir cómodamente. He incluido mis últimos cuatro talones de pago y una carta de mi empleador para su consideración.”
Conclusión
Aunque alquilar con mal crédito es ciertamente posible, debe prepararse para poner trabajo extra en su búsqueda y solicitud de apartamento.
Antes de empezar, desarrolle buenos patrones y hábitos pagando su deuda meses antes de comenzar la búsqueda de un apartamento.
Si su potencial propietario ve que usted está en el camino correcto y deja atrás sus dificultades financieras, puede ser más indulgente y estar dispuesto a mirar más allá de sus problemas de crédito anteriores.
Para conseguir un apartamento con mal crédito, tendrás que hacer más que el solicitante promedio.
Pero aún puedes posicionarte como un fuerte candidato a la renta tomando ciertos pasos. Antes de que lleguemos a esos pasos, primero necesitas saber qué puntaje de crédito buscan los propietarios y por qué.